समझें कि चक्रवृद्धि कैसे काम करती है और जल्दी शुरुआत करने से आपके पैसे को बढ़ने के लिए अधिक समय क्यों मिलता है।
चक्रवृद्धि ब्याज धन सृजन जल्दी निवेश समय मूल्य long-term investing Two Plus Two Nine Editorial · समीक्षक: Ashok Kumar Saini, AMFI-पंजीकृत MFD (ARN-171746) लेखक
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अल्बर्ट आइंस्टाइन को अक्सर चक्रवृद्धि ब्याज को "दुनिया का आठवां अजूबा" कहने के लिए उद्धृत किया जाता है। जबकि इस कथन की पुष्टि बहस का विषय हो सकती है, इस अवधारणा की शक्ति निर्विवाद है। चक्रवृद्धि धन सृजन का इंजन है, वह प्रक्रिया जिसके द्वारा आपके निवेश आय उत्पन्न करते हैं, और वह आय, बदले में, अपनी खुद की आय उत्पन्न करती है। यह एक ऐसा लाभकारी चक्र है जो छोटे, नियमित निवेश को समय के साथ एक पर्याप्त कॉर्पस में बदल सकता है।
सरल बनाम चक्रवृद्धि ब्याज
चक्रवृद्धि को समझने के लिए, पहले सरल ब्याज को देखना सबसे आसान है। यदि आप ₹10,000 का निवेश प्रति वर्ष 10% सरल ब्याज दर पर करते हैं, तो आप हर साल ₹1,000 कमाएंगे। 20 साल बाद, आपके पास अपने मूल ₹10,000 प्लस ₹20,000 ब्याज होंगे, कुल ₹30,000।
अब, चक्रवृद्धि ब्याज पर विचार करें। पहले साल में, आप ₹1,000 कमाते हैं, बिल्कुल सरल ब्याज की तरह। आपका कुल अब ₹11,000 है। दूसरे साल में, हालांकि, आप ₹11,000 के नए कुल पर 10% कमाते हैं, जो ₹1,100 है। आपका कुल ₹12,100 हो जाता है। अपने ब्याज पर ब्याज कमाने की यह प्रक्रिया जारी रहती है, एक स्नोबॉल प्रभाव बनाती है। 20 साल बाद, आपका प्रारंभिक ₹10,000 लगभग ₹67,275 तक बढ़ जाएगा। अंतर आश्चर्यजनक है, और यह लंबी अवधि में और भी नाटकीय हो जाता है।
चक्रवृद्धि के तीन लीवर
चक्रवृद्धि का जादू तीन मुख्य कारकों द्वारा संचालित होता है:
1. निवेशित राशि: जितना अधिक आप निवेश करते हैं, उतना बड़ा आधार होता है जिस पर आपके रिटर्न चक्रवृद्धि हो सकते हैं।
2. रिटर्न की दर: उच्च रिटर्न दर चक्रवृद्धि प्रक्रिया को तेज करेगी।
3. समय: यह सबसे शक्तिशाली लीवर है, और बीते समय की भरपाई किसी और तरीके से नहीं की जा सकती। जितना अधिक समय आपके पैसे को चक्रवृद्धि करने के लिए मिलता है, उतनी अधिक नाटकीय वृद्धि होगी।
जल्दी शुरुआत करने का अजेय फायदा
एक युवा निवेशक के लिए, समय सबसे बड़ी संपत्ति है। जल्दी निवेश शुरू करने का फायदा इतना गहरा है कि जीवन में बाद में इसे पकड़ना लगभग असंभव हो सकता है।
हमारे दो युवा पेशेवरों, प्रिया और रोहन का उदाहरण देखें:
प्रिया, जल्दी शुरुआत करने वाली: प्रिया 25 साल की उम्र में प्रति माह ₹10,000 का निवेश करना शुरू करती है। वह 60 साल की उम्र में रिटायर होने तक 35 साल तक यह जारी रखती है। 12.93% सालाना की स्थिर दर मानते हुए (यह एक धारणा है, पूर्वानुमान नहीं; नीचे दी गई टिप्पणी देखें), उसका ₹42 लाख का कुल निवेश बढ़कर लगभग ₹8.36 करोड़ हो जाएगा।
रोहन, देर से शुरुआत करने वाला: रोहन 10 साल इंतजार करने का फैसला करता है और 35 साल की उम्र में वही ₹10,000 प्रति माह निवेश करना शुरू करता है। वह 60 साल की उम्र तक 25 साल तक निवेश करता है। उसका ₹30 लाख का कुल निवेश, इसी मानी गई दर पर, लगभग ₹2.24 करोड़ तक बढ़ेगा।
केवल 10 साल पहले शुरुआत करके, प्रिया का अंतिम कॉर्पस रोहन से तीन गुना से अधिक बड़ा है, भले ही उसने अपने जीवनकाल में केवल ₹12 लाख अधिक निवेश किया हो। चक्रवृद्धि के उन पहले 10 सालों ने सारा अंतर बनाया। यह दिखाता है कि यह केवल इस बारे में नहीं है कि आप कितना निवेश करते हैं, बल्कि आप कितने समय तक निवेशित रहते हैं।
केवल उदाहरण, पूर्वानुमान नहीं। इसमें 12.93% सालाना की स्थिर दर मानी गई है। यह 01/06/2013 से 30/05/2023 के बीच Nifty 50 के 10-वर्षीय रोलिंग रिटर्न का औसत है, जिसे AMFI बेस्ट प्रैक्टिस सर्कुलर संख्या 109/2023-24 इक्विटी फंड के उदाहरणों के लिए निर्धारित करता है। पिछला प्रदर्शन भविष्य में बना रह भी सकता है और नहीं भी, और यह भविष्य के किसी भी रिटर्न की गारंटी नहीं है। म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
यह सिद्धांत सीधे म्यूचुअल फंड पर लागू होता है, विशेष रूप से जब कोई "ग्रोथ" विकल्प चुनता है। ग्रोथ विकल्प में, फंड द्वारा अर्जित कोई भी लाभांश या पूंजीगत लाभ स्वचालित रूप से पुनर्निवेशित हो जाता है, फंड की अधिक इकाइयां खरीदता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी कमाई लगातार काम में लगी रहे, आपके निवेश के भीतर चक्रवृद्धि की शक्ति को अधिकतम करे। हालांकि, चक्रवृद्धि का जादू केवल अनुशासन के माध्यम से अनलॉक होता है। इसके लिए एक निवेशक को दीर्घकालिक निवेशित रहना होता है, बाजार की गिरावट के दौरान फंड निकालने के आग्रह का विरोध करना होता है, एक विषय जिसे बाद के अध्यायों में खोजा जाएगा।