जानें कि क्यों इमरजेंसी फंड आपकी पहली वित्तीय प्राथमिकता है और इसे प्रभावी रूप से कैसे बनाया जाए।
इमरजेंसी फंड वित्तीय सुरक्षा लिक्विड फंड जोखिम प्रबंधन मानसिक शांति Two Plus Two Nine Editorial · समीक्षक: Ashok Kumar Saini, AMFI-पंजीकृत MFD (ARN-171746) लेखक
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निवेश की यात्रा शुरू करने से पहले, हर व्यक्ति को पहले एक वित्तीय सुरक्षा जाल बनाना चाहिए। इस सुरक्षा जाल को इमरजेंसी फंड कहा जाता है, और यह पैसे के सही प्रबंधन की आधारशिला है। इमरजेंसी फंड पैसे का एक पूल है जो विशेष रूप से बड़े, अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए अलग रखा जाता है, जैसे कि अचानक नौकरी चले जाना, एक मेडिकल इमरजेंसी जो बीमा द्वारा पूरी तरह से कवर नहीं हो, या घर या कार की तत्काल मरम्मत।
इमरजेंसी फंड की महत्वपूर्ण भूमिका
इमरजेंसी फंड का प्राथमिक उद्देश्य आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को अल्पकालिक संकटों से पटरी से उतारे जाने से बचाना है। इस फंड के बिना, एक अप्रत्याशित घटना आपको उच्च-ब्याज ऋण लेने पर मजबूर कर सकती है (जैसे क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण से) या, और भी बुरा, अपने दीर्घकालिक निवेश को समय से पहले बेचने पर। इमरजेंसी को कवर करने के लिए बाजार की मंदी के दौरान निवेश बेचना एक निवेशक की सबसे आम और हानिकारक गलतियों में से एक है, क्योंकि इससे अस्थायी नुकसान स्थायी हो जाता है और चक्रवृद्धि की शक्ति बाधित होती है।
इसलिए, इमरजेंसी फंड को आपकी निवेश योजना के लिए एक "बीमा पॉलिसी" के रूप में देखा जाना चाहिए। इसका काम उच्च रिटर्न उत्पन्न करना नहीं है; इसका काम मानसिक शांति प्रदान करना और आपको अपनी उच्च-वृद्धि परिसंपत्तियाँ गलत समय पर बेचने की मजबूरी से बचाना है। इमरजेंसी फंड पर "रिटर्न" उन संभावित नुकसानों से मापा जाता है जिनसे यह आपको बचने में मदद करता है और तनावपूर्ण समय के दौरान यह जो वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है।
कितना पर्याप्त है?
सामान्य नियम यह है कि एक इमरजेंसी फंड हो जो आपके आवश्यक जीवन यापन के खर्च के 3 से 6 महीने तक कवर कर सके। आवश्यक खर्चों में केवल 50/30/20 बजट से आपकी "आवश्यकताएं" शामिल हैं: किराया/EMI, बिजली-पानी-गैस जैसे बिल, किराना, परिवहन, और बीमा प्रीमियम। "चाहतों" पर विवेकाधीन खर्च इस गणना में शामिल नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि प्रिया के आवश्यक मासिक खर्चे ₹25,000 हैं, तो उसका इमरजेंसी फंड लक्ष्य ₹75,000 (3 महीने) और ₹1,50,000 (6 महीने) के बीच होना चाहिए। कम स्थिर आय वाले व्यक्तियों, जैसे फ्रीलांसर या चक्रीय उद्योगों में काम करने वाले, को इस रेंज के उच्चतम छोर का लक्ष्य रखना चाहिए।
अपना इमरजेंसी फंड कहां रखें
इमरजेंसी फंड की दो सबसे महत्वपूर्ण विशेषताएं सुरक्षा और तरलता हैं। पैसे को बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रखा जाना चाहिए और किसी भी समय पहुंचा जा सकना चाहिए। इसलिए, इमरजेंसी फंड को कभी भी शेयर बाजार या किसी अन्य अस्थिर परिसंपत्ति में निवेश नहीं करना चाहिए। अपने इमरजेंसी फंड को पार्क करने के लिए आदर्श स्थान हैं:
- बैंक में एक उच्च-उपज बचत खाता।
- फिक्स्ड डिपॉजिट (FDs) का संयोजन जिन्हें महत्वपूर्ण पेनल्टी के बिना तोड़ा जा सकता है।
- लिक्विड म्यूचुअल फंड या ओवरनाइट फंड (जिस पर बाद के अध्याय में विस्तार से चर्चा की जाएगी), क्योंकि उनमें तरलता अधिक और जोखिम अपेक्षाकृत कम होता है; वे जोखिम-मुक्त नहीं हैं, और उदाहरण के लिए किसी जारीकर्ता के डिफ़ॉल्ट करने पर उनका मूल्य घट सकता है।
इमरजेंसी फंड बनाना किसी भी शुरुआती के लिए पहला वित्तीय लक्ष्य होना चाहिए, धन सृजन के लिए निवेश शुरू करने से भी पहले। यह वित्तीय सुरक्षा के पथ पर पहला अनिवार्य कदम है।