टर्म इंश्योरेंस को समझना, और यह जानना कि अगर दूसरे आपकी आय पर निर्भर हैं तो यह क्यों ज़रूरी है।
टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा परिवार की सुरक्षा वित्तीय सुरक्षा Two Plus Two Nine Editorial · समीक्षक: Ashok Kumar Saini, AMFI-पंजीकृत MFD (ARN-171746) लेखक
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जिस किसी के परिवार के लोग उसकी आय पर निर्भर हैं, उसके लिए जीवन बीमा बेहद ज़रूरी है। उपलब्ध विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा उत्पादों में, टर्म इंश्योरेंस सुरक्षा का सबसे सरल, शुद्धतम और सबसे महत्वपूर्ण रूप है। यह एक ऐसा उत्पाद है जिसे एक काम को असाधारण रूप से अच्छी तरह से करने के लिए डिज़ाइन किया गया है: आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों के लिए एक वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करना।
टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस एक सीधी-सादी जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक विशिष्ट अवधि या "टर्म" (जैसे, 20, 30, या 40 वर्ष) के लिए कवरेज प्रदान करती है।
यह कैसे काम करता है: आप बीमा कंपनी को एक नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यदि बीमित व्यक्ति की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो कंपनी नामांकित व्यक्ति (आमतौर पर एक परिवार का सदस्य) को एक बड़ी, पूर्व-निर्धारित एकमुश्त राशि का भुगतान करती है, जिसे बीमित राशि के रूप में जाना जाता है।
यदि आप अवधि तक जीवित रहते हैं: एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस योजना में, यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है, और आपको या आपके परिवार को कुछ भी वापस नहीं मिलता है। भुगतान किए गए प्रीमियम उन वर्षों के दौरान प्रदान की गई सुरक्षा की लागत है।
टर्म इंश्योरेंस इतना सस्ता क्यों है?
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम उल्लेखनीय रूप से कम होने का कारण यह है कि यह एक शुद्ध जोखिम कवर उत्पाद है। इसमें कोई निवेश या बचत घटक नहीं बनाया गया है। आप केवल मृत्यु दर जोखिम के लिए भुगतान कर रहे हैं—यह जोखिम कि आप अवधि के दौरान मर सकते हैं। इसकी तुलना अक्सर आपके परिवार के लिए उस अवधि के लिए सुरक्षा "किराए पर लेने" से की जाती है जिसकी उन्हें सबसे अधिक आवश्यकता होती है। एक स्वस्थ 30 वर्षीय के लिए, ₹1 करोड़ का एक महत्वपूर्ण जीवन कवर अक्सर एक रेस्तरां में एक पारिवारिक रात्रिभोज की लागत से कम मासिक प्रीमियम के लिए सुरक्षित किया जा सकता है।
किसे टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है?
उत्तर सरल है: कोई भी जिसके पास वित्तीय आश्रित हैं। यदि आपके जीवन में ऐसे लोग हैं—एक पति या पत्नी, बच्चे, या बूढ़े माता-पिता—जो अपनी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए आपकी आय पर निर्भर हैं, तो आपको टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है। एक टर्म प्लान से बीमित राशि एक आय प्रतिस्थापन उपकरण के रूप में कार्य करती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में, आपका परिवार यह कर सकता है:
- अपने नियमित जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करना।
- किसी भी बकाया ऋण, जैसे गृह ऋण या कार ऋण का भुगतान करना।
- महत्वपूर्ण भविष्य के लक्ष्यों, जैसे कि बच्चे की शिक्षा या विवाह को निधि देना।
- वित्तीय कठिनाई का सामना किए बिना अपनी जीवन शैली को बनाए रखना।
आपको कितने कवर की आवश्यकता है?
आवश्यक बीमित राशि की गणना के लिए एक सामान्य नियम आपकी वर्तमान वार्षिक आय का 15 से 20 गुना है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक आय ₹10 लाख है, तो आपको कम से कम ₹1.5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस कवर पर विचार करना चाहिए।
"टर्म खरीदें, बाकी का निवेश करें" रणनीति
बहुत से लोग जो सबसे बड़ी गलती करते हैं, वह है बीमा को निवेश के साथ मिलाना, जैसे कि बंदोबस्ती या मनी-बैक पॉलिसियों जैसी पारंपरिक योजनाएं खरीदना। ये उत्पाद आमतौर पर बहुत अधिक प्रीमियम के लिए बहुत कम बीमा कवर प्रदान करते हैं और खराब निवेश रिटर्न देते हैं।
एक कहीं अधिक कुशल रणनीति "टर्म खरीदें और बाकी का निवेश करें" है। इसमें शामिल है:
- अपनी सुरक्षा जरूरतों का ध्यान रखने के लिए एक उच्च बीमित राशि और कम प्रीमियम के साथ एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदना।
- धन बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-विकास वाले साधनों में अंतर (एक महंगी पारंपरिक पॉलिसी न खरीदकर आप जो राशि बचाते हैं) का निवेश करना।
इस तरीके का लक्ष्य सुरक्षा और निवेश दोनों ज़रूरतों को कम लागत में पूरा करना है; निवेश वाला हिस्सा बाज़ार जोखिम के अधीन रहता है।