Two Plus Two Nine Editorial · समीक्षक: Ashok Kumar Saini, AMFI-पंजीकृत MFD (ARN-171746) लेखक
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जबकि टर्म इंश्योरेंस की मूल अवधारणा सरल है, बीमा कंपनियां विभिन्न जरूरतों और वरीयताओं को पूरा करने के लिए उत्पाद के कई रूप प्रदान करती हैं। इन प्रकारों को समझने से आपको उस योजना को चुनने में मदद मिलेगी जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के लिए सबसे उपयुक्त है।
1. लेवल टर्म प्लान
यह टर्म इंश्योरेंस का सबसे आम और सीधा प्रकार है।
यह कैसे काम करता है: बीमित राशि (कवर राशि) और प्रीमियम दोनों पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर (लेवल) बने रहते हैं।
इसके लिए सर्वश्रेष्ठ: अधिकांश व्यक्ति। इसकी सादगी और पूर्वानुमेयता इसे आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आदर्श विकल्प बनाती है। आप ठीक-ठीक जानते हैं कि आपके पास कितना कवर है और आपको हर साल कितना भुगतान करना है।
2. बढ़ती टर्म योजना
यह योजना लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के प्रभावों का मुकाबला करने के लिए डिज़ाइन की गई है।
यह कैसे काम करता है: प्रीमियम आमतौर पर समान रहता है, लेकिन बीमित राशि हर साल एक पूर्व-निर्धारित प्रतिशत या राशि से बढ़ जाती है।
इसके लिए सर्वश्रेष्ठ: युवा व्यक्ति जो अपनी आय और वित्तीय जिम्मेदारियों के समय के साथ बढ़ने की उम्मीद करते हैं। एक बढ़ता हुआ कवर यह सुनिश्चित करता है कि सुरक्षा भविष्य में बढ़ती लागत और जीवन शैली के उन्नयन को कवर करने के लिए पर्याप्त बनी रहे।
3. घटती टर्म योजना
यह योजना बढ़ती टर्म योजना के विपरीत तरीके से काम करती है।
यह कैसे काम करता है: प्रीमियम स्थिर रहता है, लेकिन बीमित राशि पॉलिसी अवधि के दौरान एक पूर्व-परिभाषित दर पर घट जाती है।
इसके लिए सर्वश्रेष्ठ: एक विशिष्ट, बड़ी देयता को कवर करना जो समय के साथ कम हो जाती है, जैसे कि गृह ऋण। घटते कवर को बकाया ऋण राशि के साथ संरेखित किया जा सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका परिवार आपकी अनुपस्थिति में ईएमआई भुगतान से बोझिल न हो। इन योजनाओं को अक्सर "ऋण सुरक्षा योजनाएं" कहा जाता है।
4. प्रीमियम की वापसी (TROP) योजना
यह योजना टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए आम मनोवैज्ञानिक बाधा को संबोधित करती है: "क्या होगा अगर मैं जीवित रहूँ? मुझे कुछ भी वापस नहीं मिलेगा।"
यह कैसे काम करता है: यह एक उत्तरजीविता लाभ के साथ एक टर्म प्लान है। यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो बीमा कंपनी आपके द्वारा वर्षों से भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस कर देती है।
कमी: यह "लाभ" एक कीमत पर आता है। TROP योजनाओं में समान राशि के कवर के लिए एक सामान्य लेवल टर्म प्लान की तुलना में काफी अधिक प्रीमियम होता है।
वित्तीय रूप से, एक TROP योजना आम तौर पर एक अक्षम उत्पाद है। आप जो अतिरिक्त प्रीमियम चुकाते हैं, उसे एक म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है, और यह TROP योजना द्वारा दी जाने वाली प्रीमियम की साधारण वापसी से अधिक राशि तक बढ़ सकता है, हालाँकि म्यूचुअल फंड के रिटर्न सुनिश्चित नहीं होते। यह "हानि से बचने" के व्यवहारिक पूर्वाग्रह पर खेलता है लेकिन यह गणितीय रूप से एक ठोस विकल्प नहीं है। अधिकांश लोगों के लिए, एक शुद्ध लेवल टर्म प्लान सबसे अधिक लागत प्रभावी और अनुशंसित विकल्प है।
5. परिवर्तनीय टर्म योजना
यह एक विशेष (सीमित ज़रूरतों वाला) उत्पाद है जो भविष्य के लिए लचीलापन प्रदान करता है।
यह कैसे काम करता है: यह आपको अपनी टर्म योजना को बाद की तारीख में एक अलग प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी, जैसे कि एक संपूर्ण जीवन या बंदोबस्ती योजना में बदलने की अनुमति देता है, बिना नए चिकित्सा जांच की आवश्यकता के।
इसके लिए सर्वश्रेष्ठ: वे व्यक्ति जो भविष्य में स्थायी जीवन कवर चाहते हैं, लेकिन वर्तमान में इसे वहन करने में असमर्थ पाते हैं।